Сбербанк России и благотворительный фонд «Подари жизнь» реализуют совместную программу. Фонд «Подари жизнь» был основан в 2006 году по инициативе двух известных отечественных актрис – Чулпан Хаматовой и Дины Корзун. Открыв одноименный вклад, вы принимаете участие в благотворительной программе, – 0,3% годовых от суммы процентов за каждый истекший период перечисляется в адрес Благотворительного фонда помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями. Карта VISA «Подари жизнь!» – первая платежная банковская карта Сбербанка с благотворительной программой. Сбербанк перечисляет в фонд 50% от суммы платы за первый год обслуживания карты; 0,6% от суммы каждой покупке по карте (в том числе 0,3% – за счет дохода банка, 0,3% – за счет держателя карты).
Детские улыбки и радостные лица – самое дорогое, что только может быть. Когда мы с радостью делимся с другими своим вниманием и положительной энергией, мы дарим действительно две самеы бесценные вещи для каждого из нас. Так мы решили передать свою положительную энергию нашим маленьким клиентам и их родителям. Всем – хорошего настроения!

Однако, по мнению аналитиков, новый закон ударит по прибылям банков-эмитентов кредитных карт, таких как Citigroup, Bank of America и J.P. Morgan Chase. При этом маловероятно, что новый закон станет панацеей для уже пострадавших от мирового финансового кризиса потребителей.

«Эмитенты получили просто сокрушительный удар. Теперь им придется восполнять часть потерянной прибыли, поскольку они коммерческие компании и этого ждут их акционеры», — отмечает руководитель сайта LowCards.com, занимающегося сопоставлением кредитных карт, Билл Хардекопф. Правда, надо заметить, что закон не налагает абсолютные ограничения на процентные ставки и размер комиссий, для повышения которых у эмитентов действительно есть стимул.

Так, некоторые эмитенты, включая American Express Co, уже сообщили о том, что более 10% всех долгов по кредитным картам, возможно, никогда не будут выплачены. «У многих потребителей возникло ошибочное чувство безопасности, — отмечает основатель CardRatings.com Кертис Арнольд. — Средняя ставка по кредитной карте сейчас составляет 13,8%, и я предполагаю, что уже к началу следующего года она повысится до 15%. Когда эмитенты сообщают о том, что уровень безнадежных долгов достиг двузначных показателей, это пугающий знак».

Между тем американский президент Барак Обама, подписывая закон, особо подчеркнул, что компании, выпускающие кредитные карты, должны придерживаться «базовых стандартов справедливости, прозрачности и ответственности». «Мы ожидаем, что потребители будут жить по средствам и возвращать свои долги. Но мы также ожидаем, что финансовые институты будут действовать с тем чувством ответственности, к которому американский народ стремится в своей личной жизни», — заявил Б.Обама.

Правда, компании – эмитенты кредитных карт могут восполнить потерянную прибыль за счет новых потребителей, или за счет тех, у кого хорошая кредитная история. В это число входит примерно треть держателей карт, которые, в основном, оплачивают счета вовремя. Также эмитенты могут облагать новых клиентов более высокими ставками, уменьшать кредитные лимиты или делать более сложным получение дополнительных средств. По оценкам Б.Хардекопфа, вскоре может вернуться ежегодная комиссия, которая сейчас применяется только к одной карте из пяти.

Похожей точки зрения придерживается и председатель RK Hammer Investment Banker Роберт Хаммер. По его оценкам, эмитенты сократят по меньшей мере на 10% сумму предоставляемых кредитов, которая сейчас достигает 934 млрд долл. «Закон рисует действительность широкими мазками, делая каждый банк частью империи зла, — заявил эксперт. — Этот закон будет стоить индустрии порядка 10 млрд долл. в год».

Между тем с проблемами столкнулись уже многие эмитенты карт. Advanta Corp недавно заявила, что прекратит кредитование одного миллиона держателей ее карт, в основном представителей малого бизнеса. Ощущают дискомфорт и обычные потребители. Например, Bank of America сокращает кредитные лимиты для некоторых заемщиков, основываясь на их истории использования пластиковых карт. Ритейлер Target Corp тем временем сокращает выданные кредиты для тех потребителей, которые не имеют задолженности, но живут в штатах, серьезно пострадавших от спада на жилищном рынке, таких как Аризона и Невада. «Несомненно, эмитенты сделают упреждающий удар, чтобы подготовиться к другой индустрии кредитных карт, у которой будет совершенно другой облик», — заключил К.Арнольд.

Для расширения функциональных возможностей и технологичности банковских карт КИТ Финанс перевел карты международной платежной системы Visa на программно-аппаратную платформу Западно-Сибирского Процессингового Центра (ЗСПЦ) группы компаний Центр Финансовых Технологий. Теперь КИТ Финанс в статусе Принципиального участника Visa осуществляет эмиссию и эквайринг банковских карт.

Основной задачей развития карточного бизнеса КИТ Финанс является разработка удобных и востребованных карточных продуктов, оснащенных полезными дополнительными платежными сервисами (оплата коммунальных услуг, денежные переводы, погашение кредитов), инструментами дистанционного управления своим карточным счетом (интернет и мобильный банк), а также включающих различные программы лояльности. Сегодня оформить банковскую карту Visa можно во всех офисах региональной сети КИТ Финанс.

Переход на новый процессинг позволяет предложить клиентам новые современные продукты и услуги. В частности, будут внедрены новые сервисы дистанционного банковского обслуживания в рамках систем Интернет-Банк, Мобильный банк и сети банкоматов. Благодаря этому клиенты смогут дистанционно получать информацию по карте и счету, оперативно управлять своими счетами и картами, осуществлять денежные переводы, оплачивать услуги операторов сотовой связи, ЖКХ и других поставщиков услуг.

Уже сейчас существенно расширена функциональность SMS-информирования: теперь клиенты Банка могут с мобильного телефона запросить остаток средств по карте, получить мини-выписку о последних операциях, оперативно заблокировать карту в случае ее утраты. Также клиенты имеют возможность подключить услугу «Сберегательная карта», позволяющую получать повышенные проценты на остаток средств на счете.

Кирилл Турбанов, Заместитель генерального директора Инвестиционного банка КИТ Финанс: «Карточный бизнес является одним из приоритетных направлений нашей розницы. В наших планах – войти в число лидеров по использованию банковских карт как универсального платежного инструмента».

В ближайшее время КИТ Финанс также планирует получить членство международной платежной системы MasterCard.

Меньше всего рекламодатели тратились на производство новых роликов. В категории «Банковские и финансовые услуги и инвестиции» в январе вообще не было рекламы кредитов, 98% общего времени, выкупленного под эту категорию, занимали ролики с предложениями по вкладам и депозитам. В декабре рекламная картинка по банкам была иная: объем рекламы вкладов и депозитов в 5,2 раза превышал время, которое было выделено под рекламу кредитов, и составлял 44,8% от общего объема рекламы банковского сектора на ТВ. Сегодня самыми рекламируемыми на телевидении товарными категориями стали продукты питания, медицина, парфюмерия, косметика и средства гигиены. Далее с большим отставанием идут напитки, услуги связи, бытовая химия, торговые комплексы и сети, СМИ, развлечения и досуг, Интернет.

По мнению участников рынка, тенденцию снижения доходности по валютным депозитам можно будет наблюдать в ближайшие несколько месяцев и в других банках. В минувший понедельник Сбербанк изменил ставки по валютным вкладам в долларах и евро, понизив их на 0,75-2%. Теперь доходность долларовых вкладов Сбербанка составила: «Депозита» — 2,5-5% годовых, «Особого» — 3-5,75%, «Пополняемого депозита» — 3,1-4,85%. Евровклады Сбербанка теперь принесут: «Депозит» — 3-5,75% годовых, «Особый» — 3,75-6,1%, «Пополняемый депозит» — 3,85-5,6%. Отметим, что доходность вкладов в рублях Сбербанк оставил без изменений.

«В связи с тем что наши ставки по валютным вкладам были немного завышены в текущих экономических условиях, мы приняли решение несколько снизить их, — заявила вчера РБК daily директор управления общественных связей Сбербанка Ирина Кибина. — Ставки на уровне 5% годовых в валюте остаются привлекательными, учитывая, что ставка ФРС США находится на уровне 0,25%. Такое понижение ставок обосновано с точки зрения ситуации на рынке».

Сбербанк — не первый банк, который снижает ставки по валютным вкладам. Так, в январе понизили ставки по валютным вкладам Росбанк (на 0,5%), Московский кредитный банк (0,5-1%), банк «Авангард» (0,5-2,5%). В то же время банки повысили доходность по своим рублевым вкладам, чтобы сделать их более привлекательными.

Не исключено, что в ближайшее время коррективы в свою тарифную политику внесет и банк ВТБ 24. «Мы смотрим на рынок и будем подстраиваться под спрос, который есть на валютные вклады и валютные кредиты», — сообщил вчера РБК daily директор департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Георгий Горшков. По его словам, из-за подорожания валюты в последнее время население заинтересовано размещать средства в основном в ней. «Вследствие этого доля валютных депозитов по отношению к рублевым в пассивах банков растет, а возможности размещения валюты остаются ограниченными», — отмечает г-н Горшков. Поэтому, по его мнению, в ближайшие несколько месяцев можно будет наблюдать снижение доходности по валютным депозитам. «Снижение ставок по валютным вкладам вполне обоснованно, — согласен аналитик банка «Траст» Владимир Брагин. — У банков не так много вариантов, куда в текущей ситуации эти деньги можно вложить».

В то же время ипотечные программы Сбербанка подорожали (на 0,5%), что позитивно повлияет на его чистую процентную маржу, которая по МСФО за девять месяцев 2008 года составила 7,3%, против 6,7% годом ранее. «До этого маржа Сбербанка увеличивалась из-за повышения ставок по кредитам для юрлиц, — говорит аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн. — Безусловно, процентная маржа банка от проведенных изменений по ставкам только улучшится, но это будет касаться только вновь выданных кредитов. Влияние будет очень долгосрочное».

По сравнению с 1 января 2008 г, когда объем денежной базы в России составлял 4 трлн 269,1 млрд рублей, этот показатель увеличился на 2,2%.

Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемых в Банке России.

Денежная база в широком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций), остатки на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, средства на корреспондентских счетах кредитных организаций и депозиты банков, размещенные в Банке России, вложения кредитных организаций в облигации Банка России, а также иные обязательства Банка России по операциям с кредитными организациями в национальной валюте.

Это первая ступень проекта сотрудничества Банка с MasterCard Worldwide. В начале осени BSGV планирует начать эмиссию пластиковых карт этой платежной системы.

Днём позже, 26 июля, ВТБ24 объявил о своих достижениях: объем эмиссии карт банка на конец первого полугодия вырос на 42% до 1,7 миллионов штук (в начале года было 1,2 миллиона).

Объём остатков на карт-счетах ВТБ24 на 1 июля составил 384 млн USD, на карточных счетах в Сбербанке — 180 млрд. RUR (или более 7 млрд. USD).

Сеть банкоматов Сберегательного Банка в Петербурге и области насчитывает около 700 устройств. Объединённая сеть банкоматов ВТБ24, ВТБ и ВТБ Северо-Запад составляет более 350.

В программе страхования участвуют карты Visa Classic, Visa Classic mini, выпущенные после 16 июля, а также все карты Visa Gold (независимо от времени выпуска карты). Страхование является бесплатным для клиентов Банка24.ру. Услуга предоставляется Банком в рамках двух программ страхования — «Standart» и «Gold».

Программа «Standart» предполагает страховое покрытие на сумму до 26 тысяч рублей и предназначена для держателей карт Visa Classic и Visa Classic mini.

Программа «Gold» предназначена для держатели карт категорий Gold, в этом случае размер максимального страхового покрытия составит 78 тысяч рублей.