7-6.biz – Все о деньгах

В США, где рынок ипотечных кредитов сейчас переживает сложный период, аферисты придумали новый способ, помогающий им нажиться на тех, кто оказался не в силах платить за купленный в кредит дом, пишет «Нью-Йорк Таймс».

Мошенники используют различные схемы и охотно раздают людям, раздавленным невозможностью продолжать платежи за дом, обещания выручить их из беды. Однако в процессе под этот самый дом берется еще один кредит, и с деньгами, полученными с нескольких подобных сделок, фирма исчезает. И практически всегда в итоге незадачливый владелец теряет свой дом.

Пока нет никаких сводных цифр, которые говорили бы о том, сколько уже людей пострадали в результате подобных мошенничеств, но известно, что волна уже прокатилась практически по всем штатам. Семь штатов уже приняли особые законы в попытке остановить эту волну. Однако, учитывая тот факт, что число заемщиков-банкротов в США растет с каждым днем, скорее всего мошенничества будут продолжаться.

«Сейчас рынок создал идеальные условия для расцвета такого рода махинаций, – говорит Лорен К. Сандерс, ведущий адвокат Центра по защите прав потребителей в Вашингтоне. – Из-за того что цены на дома долгое время росли, у многих людей заложены дома. И в то же время мы находимся в самом разгаре ипотечного кризиса, кризиса неоплаченных закладных».

Глория и Фред Джонсон в какой-то момент решили поучаствовать в коммерческой авантюре, о чем они теперь очень сожалеют. Хотя тогда, в 2001-м, это позволило им приобрести дом их мечты в Бруклине.

Три года супргуги отказывали себе во всем, чтобы внести авансовый платеж в $8 тыс. за дом на две семьи. А остались они в итоге с закладной на $226 тыс.

Но в 2004 году болезнь вынудила миссис Джонсон покинуть работу. Они пытались справиться с ситуацией с помощью ее пенсии по нетрудоспособности и зарплаты ее мужа-строителя, но к лету 2004 года оказалось, что они пропустили уже два ежемесячных платежа.

И тогда миссис Джонсон позвонила в Home Savers Consulting Corporation – бруклинскую компанию, которая предлагала услуги людям, оказавшимся в аналогичной ситуации. «Я увидела объявление в местной газете, – говорит она. – Я была до смерти напугана тем, что мы можем потерять наш дом».

На самом деле в тот момент их дом так вырос в цене, что они могли продать его за $275 тыс. и еще остаться в плюсе. Но Джонсоны хотели сохранить его…

Миссис Джонсон встретилась с представителями бруклинской компании и согласилась на то, что, по ее мнению, было рефинансированием кредита по более низкой ставке и с более низкими ежемесячными платежами. На самом же деле это была продажа дома какому-то фиктивному покупателю, но это выяснилось уже, когда документы попали в суд. Этот квази-покупатель получил право снимать наличные с ипотечного счета. В итоге долг вырос до $425 тыс., так как $134 тыс., включавшие все те деньги, что супргуги успели выплатить банку, он снял со счета.

Сейчас Джонсоны борются за право остаться в своем доме и снова начать выплачивать кредит.

Джессика Атти, один из руководителей проекта предотвращения потери права выкупа в Южном Бруклине и адвокат Джонсонов, сказала, что ее офис буквально атакуют домовладельцы, которые передали свои дела аналогичным компаниям. Все официальные представители Home Savers уже, разумеется, недоступны, а телефоны компании не отвечают.

Жертв становится все больше: ставки по ипотеке растут и повторное рефинансирование кредита перестает быть доступным. Ассоциация ипотечных банков сообщила, что уже почти 19% всех кредитов находятся в судах по делам, связанным с потерей права выкупа. В конце 2006 года эта цифра составляла 18%. Когда собственник сталкивается с угрозой потери права выкупа, его дело передается в суд штата. Мошенники отслеживают эти списки и, связываясь с обеспокоенными домовладельцами по телефону, почтой или прямо приходя домой, предлагают свою помощь. «Вы потеряли сон из-за огромного долга и изнуряющих ежемесячных платежей?» – спрашивают они со страниц местных газет. И немедленно уверяют: именно мы вам поможем.

30-летний Алим Моррис, который потерял свою работу оператора грузоподъемника три года назад, ответил на такое объявление. На тот момент он уже несколько лет выплачивал кредит за двухэтажный дом в Вэйлсбурге, где он жил со своим больным 82-летним дедушкой. Ему помогала семья и друзья, но уже в феврале 2005 его задолженность так возросла, что он оказался под угрозой потери права выкупа. Он был должен $118 тыс.

Мистер Моррис встретился с Кеннетом МакКином, официальным представителем Equitable Real Estate, и сообщил, что у него есть дом в залоге и нет работы, и он очень боится потерять свое жилье. По словам Морриса, МакКинон сказал, что его проблемы можно решить. Он предложил такой вариант: Equitable примет меры, чтобы кто-то еще купил дом – временно, как ему объяснили – в свою очередь, Моррис получил бы $20 тыс. наличными, и кто-то еще будет погашать ежемесячные платежи, в то время как он и его дедушка будут жить там в течение года.

При этом ежемесячные платежи были бы сделаны на имя Морриса, восстанавливая его кредит, чтобы он мог приобрести квалификацию нового заклада. Через год Моррис мог выкупить дом за $315 тыс.

Дом был продан за $315 тыс. Отчеты показывают, что в мае 2006 года Моррис получил наличные деньги и что его долги, включая налоговое залоговое удержание и выдающиеся платежи заклада, платились. Но остающиеся $127 199, которые, вероятно, представляли его акцию в доме, пошли в таинственное «строительное объединение», о чем Моррис соответственно ничего не знал.

В прошлом октябре Морриса снова уведомили о том, что он может потерять дом. Он начал искать юриста. Сейчас его дело находится в суде. «Я понятия не имел, что я делаю», – говорит Моррис. Когда тебе обещают наличные деньги, восстановление кредита и место, чтобы жить целый год без всяких трат, кто же будет отказываться? МакКиннон отвечает на телефонные звонки, но отказывается говорить на тему дела Морриса.

Дела по спасению утерянных прав на выкуп различаются по сути, но, как показывает случай Морриса, они строятся на двух вещах: отчаяние заемщика и недостаточность его знаний о предмете договора. Исследование, изданное в прошлом месяце Федеральной торговой комиссией, говорит, что документы были настолько запутывающими, что 9 из 10 заемщиков не могли идентифицировать назначение платы по ссудам заклада, и половина не могла определить сумму, которую они заимствовали.

A вот другая схема: представители некой компании RYM Tech обещали, что, если обеспокоенные домовладельцы передадут свои дела по собственности их компании и ежемесячно будут выплачивать ссуду как обычно, через пять лет получат свои дома, свободные от любого заклада. RYM Tech обещала, что акции домов будут использованы для того, чтобы вложить капитал в недвижимость в Нью-Йорке и Китае. Давая тем самым возможность зарабатывать проценты себе и оплачивать кредиты. Самое главное, что домовладельцы могли остаться в их домах.

Шакила Мухаммад, 55 лет, экс-менеджер Банка Америки в Чикаго, услышала о программе от друга. Она владела домом на Юге с 1988 года, но в 1998 после болезни была уволена, и ее материальное положение ухудшилось. К 2005 году Шакила просрочила несколько платежей по кредиту. По словам г-жи Мухаммад, она проверила репутацию компании в деловом бюро: никаких жалоб на тех не поступало. Она также спросила главу компании Феликса Дэниела, насколько рискованна предлагаемая ей сделка. «Нисколько, – уверил ее Феликс. – Даю вам слово».

В августе 2005 года Шакила подписала договор. Четыре месяца спустя она получила уведомление о том, что ее кредит просрочен, и она может потерять права на дом. RYM прекратила выплату платежей по ее кредиту. В мае 2006 года г-жа Мухаммад столкнулась впрямую с угрозой оказаться на улице. «Меня удивляет, как эти люди сидят в компьютере и просто грабят нас, – сказала она. – Я хочу увидеть каждого, кто сделал это, в тюрьме и всех их помощников там же».

После этого инцидента в Юте наложили запрет на деятельность RYM Tech. Однако пока телефонные сообщения, оставленные в доме г-на Дэниела, остаются без ответа. Адвокаты поддерживают госпожу Мухаммад и настаивают на том, что она имеет право продолжать жить в своем доме. Слушание дела перенесено на середину июля.

Галина Евдокимова