Горожане могут стать благотворителями. С помощью банка

В период с 1 по 10 июня Сбербанк России проводит акцию «Подари ребенку сказку» с поощрением сувенирами клиентов, приобретающих в эти дни монеты из драгоценных металлов, открывших вклад «Подари жизнь!» или оформивших банковскую карту «Подари жизнь!». Дети, пришедшие в банк вместе в родителями, будут иметь возможность получить замечательные призы – воздушные шарики, шоколадки, конфеты.

Сбербанк России и благотворительный фонд «Подари жизнь» реализуют совместную программу. Фонд «Подари жизнь» был основан в 2006 году по инициативе двух известных отечественных актрис – Чулпан Хаматовой и Дины Корзун. Открыв одноименный вклад, вы принимаете участие в благотворительной программе, – 0,3% годовых от суммы процентов за каждый истекший период перечисляется в адрес Благотворительного фонда помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями. Карта VISA «Подари жизнь!» – первая платежная банковская карта Сбербанка с благотворительной программой. Сбербанк перечисляет в фонд 50% от суммы платы за первый год обслуживания карты; 0,6% от суммы каждой покупке по карте (в том числе 0,3% – за счет дохода банка, 0,3% – за счет держателя карты).
Детские улыбки и радостные лица – самое дорогое, что только может быть. Когда мы с радостью делимся с другими своим вниманием и положительной энергией, мы дарим действительно две самеы бесценные вещи для каждого из нас. Так мы решили передать свою положительную энергию нашим маленьким клиентам и их родителям. Всем – хорошего настроения!




Новый закон о кредитных картах не спасет потребителей

В конце прошлой недели президент США Барак Обама подписал закон о защите прав держателей кредитных карт. Новый закон ограничивает права эмитентов карт на повышение процентных ставок и комиссий, обязывает их заблаговременно информировать клиентов об изменениях в условия договора, передает Reuters.

Однако, по мнению аналитиков, новый закон ударит по прибылям банков-эмитентов кредитных карт, таких как Citigroup, Bank of America и J.P. Morgan Chase. При этом маловероятно, что новый закон станет панацеей для уже пострадавших от мирового финансового кризиса потребителей.

«Эмитенты получили просто сокрушительный удар. Теперь им придется восполнять часть потерянной прибыли, поскольку они коммерческие компании и этого ждут их акционеры», – отмечает руководитель сайта LowCards.com, занимающегося сопоставлением кредитных карт, Билл Хардекопф. Правда, надо заметить, что закон не налагает абсолютные ограничения на процентные ставки и размер комиссий, для повышения которых у эмитентов действительно есть стимул.

Так, некоторые эмитенты, включая American Express Co, уже сообщили о том, что более 10% всех долгов по кредитным картам, возможно, никогда не будут выплачены. «У многих потребителей возникло ошибочное чувство безопасности, – отмечает основатель CardRatings.com Кертис Арнольд. – Средняя ставка по кредитной карте сейчас составляет 13,8%, и я предполагаю, что уже к началу следующего года она повысится до 15%. Когда эмитенты сообщают о том, что уровень безнадежных долгов достиг двузначных показателей, это пугающий знак».

Между тем американский президент Барак Обама, подписывая закон, особо подчеркнул, что компании, выпускающие кредитные карты, должны придерживаться «базовых стандартов справедливости, прозрачности и ответственности». «Мы ожидаем, что потребители будут жить по средствам и возвращать свои долги. Но мы также ожидаем, что финансовые институты будут действовать с тем чувством ответственности, к которому американский народ стремится в своей личной жизни», – заявил Б.Обама.

Правда, компании – эмитенты кредитных карт могут восполнить потерянную прибыль за счет новых потребителей, или за счет тех, у кого хорошая кредитная история. В это число входит примерно треть держателей карт, которые, в основном, оплачивают счета вовремя. Также эмитенты могут облагать новых клиентов более высокими ставками, уменьшать кредитные лимиты или делать более сложным получение дополнительных средств. По оценкам Б.Хардекопфа, вскоре может вернуться ежегодная комиссия, которая сейчас применяется только к одной карте из пяти.

Похожей точки зрения придерживается и председатель RK Hammer Investment Banker Роберт Хаммер. По его оценкам, эмитенты сократят по меньшей мере на 10% сумму предоставляемых кредитов, которая сейчас достигает 934 млрд долл. «Закон рисует действительность широкими мазками, делая каждый банк частью империи зла, – заявил эксперт. – Этот закон будет стоить индустрии порядка 10 млрд долл. в год».

Между тем с проблемами столкнулись уже многие эмитенты карт. Advanta Corp недавно заявила, что прекратит кредитование одного миллиона держателей ее карт, в основном представителей малого бизнеса. Ощущают дискомфорт и обычные потребители. Например, Bank of America сокращает кредитные лимиты для некоторых заемщиков, основываясь на их истории использования пластиковых карт. Ритейлер Target Corp тем временем сокращает выданные кредиты для тех потребителей, которые не имеют задолженности, но живут в штатах, серьезно пострадавших от спада на жилищном рынке, таких как Аризона и Невада. «Несомненно, эмитенты сделают упреждающий удар, чтобы подготовиться к другой индустрии кредитных карт, у которой будет совершенно другой облик», – заключил К.Арнольд.




КИТ Финанс переводит банковские карты на новый процессинг

Москва. 03.02.2009. Инвестиционный банк КИТ Финанс в рамках реализации новой розничной стратегии модернизирует направление пластиковых карт.

Для расширения функциональных возможностей и технологичности банковских карт КИТ Финанс перевел карты международной платежной системы Visa на программно-аппаратную платформу Западно-Сибирского Процессингового Центра (ЗСПЦ) группы компаний Центр Финансовых Технологий. Теперь КИТ Финанс в статусе Принципиального участника Visa осуществляет эмиссию и эквайринг банковских карт.

Основной задачей развития карточного бизнеса КИТ Финанс является разработка удобных и востребованных карточных продуктов, оснащенных полезными дополнительными платежными сервисами (оплата коммунальных услуг, денежные переводы, погашение кредитов), инструментами дистанционного управления своим карточным счетом (интернет и мобильный банк), а также включающих различные программы лояльности. Сегодня оформить банковскую карту Visa можно во всех офисах региональной сети КИТ Финанс.

Переход на новый процессинг позволяет предложить клиентам новые современные продукты и услуги. В частности, будут внедрены новые сервисы дистанционного банковского обслуживания в рамках систем Интернет-Банк, Мобильный банк и сети банкоматов. Благодаря этому клиенты смогут дистанционно получать информацию по карте и счету, оперативно управлять своими счетами и картами, осуществлять денежные переводы, оплачивать услуги операторов сотовой связи, ЖКХ и других поставщиков услуг.

Уже сейчас существенно расширена функциональность SMS-информирования: теперь клиенты Банка могут с мобильного телефона запросить остаток средств по карте, получить мини-выписку о последних операциях, оперативно заблокировать карту в случае ее утраты. Также клиенты имеют возможность подключить услугу «Сберегательная карта», позволяющую получать повышенные проценты на остаток средств на счете.

Кирилл Турбанов, Заместитель генерального директора Инвестиционного банка КИТ Финанс: «Карточный бизнес является одним из приоритетных направлений нашей розницы. В наших планах – войти в число лидеров по использованию банковских карт как универсального платежного инструмента».

В ближайшее время КИТ Финанс также планирует получить членство международной платежной системы MasterCard.




Банки перестали рекламировать кредиты

По последним оценкам специалистов, общий объем рекламы на восьми ведущих российских телеканалах в январе 2009 года сократился по сравнению с предыдущим месяцем в 1,2 раза и составил 34,7 тыс. минут.

Меньше всего рекламодатели тратились на производство новых роликов. В категории «Банковские и финансовые услуги и инвестиции» в январе вообще не было рекламы кредитов, 98% общего времени, выкупленного под эту категорию, занимали ролики с предложениями по вкладам и депозитам. В декабре рекламная картинка по банкам была иная: объем рекламы вкладов и депозитов в 5,2 раза превышал время, которое было выделено под рекламу кредитов, и составлял 44,8% от общего объема рекламы банковского сектора на ТВ. Сегодня самыми рекламируемыми на телевидении товарными категориями стали продукты питания, медицина, парфюмерия, косметика и средства гигиены. Далее с большим отставанием идут напитки, услуги связи, бытовая химия, торговые комплексы и сети, СМИ, развлечения и досуг, Интернет.




Сбербанк урезал валютные ставки по вкладам

Сбербанк внес коррективы в свою тарифную политику, снизив ставки по валютным вкладам и повысив ставки по ипотеке и автокредитам. Изменение в тарифной политике Сбербанка позитивно повлияет на его чистую процентную маржу, говорят эксперты.

По мнению участников рынка, тенденцию снижения доходности по валютным депозитам можно будет наблюдать в ближайшие несколько месяцев и в других банках. В минувший понедельник Сбербанк изменил ставки по валютным вкладам в долларах и евро, понизив их на 0,75-2%. Теперь доходность долларовых вкладов Сбербанка составила: «Депозита» – 2,5-5% годовых, «Особого» – 3-5,75%, «Пополняемого депозита» – 3,1-4,85%. Евровклады Сбербанка теперь принесут: «Депозит» – 3-5,75% годовых, «Особый» – 3,75-6,1%, «Пополняемый депозит» – 3,85-5,6%. Отметим, что доходность вкладов в рублях Сбербанк оставил без изменений.

«В связи с тем что наши ставки по валютным вкладам были немного завышены в текущих экономических условиях, мы приняли решение несколько снизить их, – заявила вчера РБК daily директор управления общественных связей Сбербанка Ирина Кибина. – Ставки на уровне 5% годовых в валюте остаются привлекательными, учитывая, что ставка ФРС США находится на уровне 0,25%. Такое понижение ставок обосновано с точки зрения ситуации на рынке».

Сбербанк – не первый банк, который снижает ставки по валютным вкладам. Так, в январе понизили ставки по валютным вкладам Росбанк (на 0,5%), Московский кредитный банк (0,5-1%), банк «Авангард» (0,5-2,5%). В то же время банки повысили доходность по своим рублевым вкладам, чтобы сделать их более привлекательными.

Не исключено, что в ближайшее время коррективы в свою тарифную политику внесет и банк ВТБ 24. «Мы смотрим на рынок и будем подстраиваться под спрос, который есть на валютные вклады и валютные кредиты», – сообщил вчера РБК daily директор департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Георгий Горшков. По его словам, из-за подорожания валюты в последнее время население заинтересовано размещать средства в основном в ней. «Вследствие этого доля валютных депозитов по отношению к рублевым в пассивах банков растет, а возможности размещения валюты остаются ограниченными», – отмечает г-н Горшков. Поэтому, по его мнению, в ближайшие несколько месяцев можно будет наблюдать снижение доходности по валютным депозитам. «Снижение ставок по валютным вкладам вполне обоснованно, – согласен аналитик банка «Траст» Владимир Брагин. – У банков не так много вариантов, куда в текущей ситуации эти деньги можно вложить».

В то же время ипотечные программы Сбербанка подорожали (на 0,5%), что позитивно повлияет на его чистую процентную маржу, которая по МСФО за девять месяцев 2008 года составила 7,3%, против 6,7% годом ранее. «До этого маржа Сбербанка увеличивалась из-за повышения ставок по кредитам для юрлиц, – говорит аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн. – Безусловно, процентная маржа банка от проведенных изменений по ставкам только улучшится, но это будет касаться только вновь выданных кредитов. Влияние будет очень долгосрочное».




Денежная база РФ вновь подросла

Денежная база в России в узком определении за период с 16 по 23 июня 2008 г возросла на 5 млрд рублей, а в процентном отношении примерно на 0,11% – с 4 трлн 359,6 млрд рублей до 4 трлн 364,6 млрд рублей. Об этом свидетельствует официальная информация департамента внешних и общественных связей Банка России.

По сравнению с 1 января 2008 г, когда объем денежной базы в России составлял 4 трлн 269,1 млрд рублей, этот показатель увеличился на 2,2%.

Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемых в Банке России.

Денежная база в широком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций), остатки на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, средства на корреспондентских счетах кредитных организаций и депозиты банков, размещенные в Банке России, вложения кредитных организаций в облигации Банка России, а также иные обязательства Банка России по операциям с кредитными организациями в национальной валюте.




Крупнейшие банки России. Рейтинг по активам-нетто.

на 1 января 2008 года

1 Сбербанк России · Москва 4 920 096 585 2 642 552 980 (1 место)
2 ВТБ · Санкт-Петербург 1 496 151 952 33 743 161 (14 место)
3 Газпромбанк · Москва 785 753 101 86 029 982 (5 место)
4 Банк Москвы · Москва 505 794 681 121 319 500 (3 место)
5 Альфа-Банк · Москва 477 463 479 64 571 845 (8 место)
6 Россельхозбанк · Москва 475 477 472 25 660 384 (21 место)
7 Райффайзенбанк · Москва 413 239 388 99 624 113 (4 место)
8 Росбанк · Москва 387 369 171 70 076 384 (6 место)
9 ЮниКредит Банк · Москва 355 519 469 28 973 705 (17 место)
10 Банк «Уралсиб» · Москва 352 524 520 69 105 099 (7 место)
11 ВТБ 24 · Москва 321 298 309 174 205 006 (2 место)
12 Промсвязьбанк · Москва 283 531 060 34 705 344 (13 место)
13 МДМ-Банк · Москва 275 668 717 19 060 529 (34 место)
14 ВТБ Северо-Запад · Санкт-Петербург 212 255 854 39 431 058 (10 место)
15 Номос-Банк · Москва 180 467 340 22 050 969 (28 место)
16 Русский Стандарт · Москва 179 322 901 15 585 860 (39 место)
17 Урса Банк · Новосибирск 178 561 279 35 526 145 (11 место)
18 Петрокоммерц · Москва 167 402 210 35 512 218 (12 место)
19 Ак Барс · Казань 155 532 873 24 908 658 (22 место)
20 Связь-Банк · Москва 153 085 315 9 293 242 (53 место)
21 Ситибанк · Москва 144 359 104 33 249 733 (15 место)
22 Зенит · Москва 134 011 368 14 440 761 (41 место)
23 Абсолют Банк · Москва 129 995 328 14 637 374 (40 место)
24 Банк «Санкт-Петербург» · Санкт-Петербург 124 904 271 29 674 633 (16 место)
25 Транскредитбанк · Москва 117 893 898 18 171 787 (35 место)
26 Международный Промышленный Банк · Москва 113 494 977 1 108 589 (263 место)
27 Возрождение · Москва 111 651 019 48 756 421 (9 место)
28 КИТ Финанс Инвестиционный Банк · Санкт-Петербург 111 455 029 5 454 633 (80 место)
29 Банк Сосьете Женераль Восток · Москва 104 396 299 14 042 893 (42 место)
30 Глобэкс · Москва 85 967 413 23 710 724 (24 место)
31 Ханты-Мансийский Банк · Ханты-Мансийск 84 027 964 22 652 653 (27 место)
32 Московский Банк Реконструкции и Развития · Москва 82 621 139 17 214 509 (36 место)
33 ИНГ Банк · Москва 79 939 953 1 871 212 (197 место)
34 Союз · Москва 78 515 570 11 145 108 (45 место)
35 Оргрэсбанк · Москва 71 753 122 2 387 355 (162 место)
36 Собинбанк · Москва 62 860 606 24 281 622 (23 место)
37 ХКФ Банк · Москва 62 688 338 4 425 667 (95 место)
38 Московский Индустриальный Банк · Москва 60 991 128 20 677 972 (29 место)
39 Русь-Банк · Москва 60 466 907 8 056 746 (59 место)
40 Бинбанк · Москва 60 126 520 25 943 925 (20 место)
41 ОТП Банк · Москва 59 393 416 23 313 545 (25 место)
42 Газэнергопромбанк · Москва 58 530 977 8 371 234 (57 место)
43 Россия · Санкт-Петербург 57 118 426 3 546 298 (117 место)
44 Национальный Банк «Траст» · Москва 56 116 679 20 305 300 (30 место)
45 Банк ВЕФК · Санкт-Петербург 55 477 359 19 270 123 (33 место)
46 Королевский Банк Шотландии · Москва 53 703 224 2 150 311 (173 место)
47 Кредит Европа Банк · Москва 51 166 771 2 654 575 (147 место)
48 Юниаструм Банк · Москва 50 341 769 27 873 011 (19 место)
49 РосЕвроБанк · Москва 50 303 120 6 996 527 (66 место)
50 Коммерцбанк (Евразия) · Москва 48 605 795 4 508 (866 место)
51 Дойче Банк · Москва 47 474 001 3 518 391 (119 место)
52 Русфинанс Банк · Самара 47 358 720 1 749 826 (203 место)
53 Еврофинанс Моснарбанк · Москва 47 073 158 4 921 396 (88 место)
54 Запсибкомбанк · Тюмень 46 087 474 15 918 171 (38 место)
55 Транскапиталбанк · Москва 44 270 126 10 496 257 (49 место)
56 Балтийский Банк · Москва 43 670 655 28 407 613 (18 место)
57 Ренессанс Капитал · Москва 42 819 455 1 976 163 (186 место)
58 Татфондбанк · Казань 42 680 000 10 787 157 (48 место)
59 Сургутнефтегазбанк · Сургут 42 189 906 23 089 951 (26 место)
60 Авангард · Москва 41 488 078 4 448 455 (94 место)
61 Московский Кредитный Банк · Москва 40 760 070 7 294 053 (63 место)
62 КМБ-Банк · Москва 40 362 961 1 320 078 (245 место)
63 Русский Банк Развития · Москва 39 770 368 20 111 467 (32 место)
64 Национальный Резервный Банк · Москва 39 574 359 6 679 571 (70 место)
65 БНП Париба Банк · Москва 39 016 482 10 878 (848 место)
66 Уральский Банк Реконструкции и Развития · Екатеринбург 38 028 149 20 160 472 (31 место)
67 Центр-Инвест · Ростов-на-Дону 37 847 973 11 839 076 (43 место)
68 Москоммерцбанк · Москва 37 244 660 1 570 686 (213 место)
69 Пробизнесбанк · Москва 37 049 062 6 365 164 (76 место)
70 Северная Казна · Екатеринбург 36 448 676 17 088 919 (37 место)
71 Сведбанк · Москва 35 782 465 308 564 (513 место)
72 Мастер-Банк · Москва 35 000 900 6 595 162 (73 место)
73 Международный Банк Санкт-Петербурга · Санкт-Петербург 34 700 752 3 833 313 (112 место)
74 СБ Банк · Москва 33 902 183 2 973 429 (138 место)
75 БТА Банк · Москва 33 154 307 2 696 560 (144 место)
76 Московский Залоговый Банк · Москва 32 231 930 1 549 918 (217 место)
77 СКБ-Банк · Екатеринбург 29 870 149 8 599 753 (54 место)
78 Экспобанк · Москва 29 780 659 4 767 957 (90 место)
79 Всероссийский Банк Развития Регионов · Москва 28 607 046 7 106 031 (65 место)
80 Новикомбанк · Москва 28 443 451 2 713 759 (143 место)
81 Газбанк · Самара 27 900 696 8 558 239 (55 место)
82 Калион Русбанк · Санкт-Петербург 27 743 621 44 430 (776 место)
83 Национальный Стандарт · Москва 27 104 994 1 268 000 (249 место)
84 Локо-Банк · Москва 26 657 554 4 089 761 (103 место)
85 Российский Банк Развития · Москва 26 414 845 0 (988 место)
86 Инвестторгбанк · Москва 26 300 398 10 027 601 (50 место)
87 Уралсиб-Юг Банк · Краснодар 26 241 341 10 926 253 (47 место)
88 ДельтаКредит · Москва 24 891 147 339 839 (494 место)
89 Восточный Экспресс Банк · Хабаровск 23 601 054 11 076 591 (46 место)
90 Московский Капитал · Москва 23 423 437 11 158 793 (44 место)
91 Агроимпульс · Москва 22 898 698 4 136 943 (102 место)
92 Российский Капитал · Москва 22 235 322 6 167 541 (78 место)
93 Алмазэргиэнбанк · Якутск 22 074 948 2 114 874 (178 место)
94 Первый Объединенный Банк · Самара 21 747 708 3 854 226 (111 место)
95 Стройкредит · Москва 21 223 897 3 894 087 (108 место)
96 Балтинвестбанк · Санкт-Петербург 21 161 228 4 359 363 (97 место)
97 Агропромкредит · Москва 20 477 579 5 158 331 (85 место)
98 Металлинвестбанк · Москва 19 980 112 2 338 936 (163 место)
99 Пересвет · Москва 19 898 480 2 452 912 (157 место)
100 Челиндбанк · Челябинск 19 388 358 9 652 452 (52 место)



Начало сотрудничества BSGV и MasterCard WorldWide

Банк Сосьете Женераль Восток объявил о начале выдачи наличных по картам MasterCard во всех банкоматах банка.

Это первая ступень проекта сотрудничества Банка с MasterCard Worldwide. В начале осени BSGV планирует начать эмиссию пластиковых карт этой платежной системы.




Госбанки рапортуют об успехах на карточном поле

Пресс-служба Сбербанка России объявила о выпуске 20-миллионной банковской карты. Первые карты Сбербанка появились в 1994 году, к 2005 году их количество достигло 10 миллионов.

Днём позже, 26 июля, ВТБ24 объявил о своих достижениях: объем эмиссии карт банка на конец первого полугодия вырос на 42% до 1,7 миллионов штук (в начале года было 1,2 миллиона).

Объём остатков на карт-счетах ВТБ24 на 1 июля составил 384 млн USD, на карточных счетах в Сбербанке – 180 млрд. RUR (или более 7 млрд. USD). Read more…




Банк24.ру застраховал пластиковые карты от незаконного использования

С 16 июля Банк24.ру в Екатеринбурге совместно со страховой компанией «AIG» вводит обязательное страхование денежных средств владельцев банковских карт Visa Classic, Visa Classic mini, Visa Classic Gold. Теперь владелец карты застрахован от риска злоумышленного использования утерянной либо украденной карты, а так же от риска возможного ограбления при снятии наличных в банкомате.

В программе страхования участвуют карты Visa Classic, Visa Classic mini, выпущенные после 16 июля, а также все карты Visa Gold (независимо от времени выпуска карты). Страхование является бесплатным для клиентов Банка24.ру. Услуга предоставляется Банком в рамках двух программ страхования — «Standart» и «Gold». Read more…